Большой кредит для малого бизнеса

На хорошее дело денег не жалко даже банку.

Материал был опубликован в газете BONUS 2 июля 2010 года.

Первым шагом к организации или развитию малого и среднего бизнеса, в большинстве случаев, является шаг в сторону банка. Вот только какого? Кредитование малого и среднего бизнеса – одно из приоритетных направлений любого банка. Какой же выбрать: в одном процентная ставка меньше, во втором возможно без залога деньги получить, в третьем – можно рассчитывать на большую сумму… Различия, действительно, значительные, зависят они в большей степени от суммы, которую желает получить бизнесмен, и направления бизнеса.

На игорный бизнес денег не дадут

Претендовать на получение кредита в первую очередь могут предприятия, работающие в реальном секторе экономики: общественное питание, транспорт, сфера услуг, строительство. Скорее всего, банк откажет в получении кредита посредническим организациям, организациям, занятым в сфере игорного бизнеса.

Деньги в основном выдаются на модернизацию производства, обновление оборудования, текущую деятельность. Намного сложнее тем, кто только начинает свою деятельность. Почти все банки выдвигают условие, что предприятие должно существовать не менее полугода.

Опытным доверия больше

В первую очередь нужно иметь в виду, что банки с большим удовольствием выдают кредиты на развитие уже существующего бизнеса, нежели на открытие предприятия с нуля. Например, в некоторых банках сравнительно небольшие суммы можно получить при минимуме документов за один день. Не потребуется даже залога, но обязательными условиями будут: существование бизнеса не менее 6 месяцев, наличие постоянной прописки в регионе не менее года и еще несколько мелочей типа представления поручительства от основных учредителей. Процентная ставка – от 12 до 24% годовых.

Другой вариант: если требуемая сумма на порядок выше, например, нужно вам минимум полтора миллиона рублей (или сумма в валютном эквиваленте), то и условия получения будут строже. Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита и процентов. В этом случае без залога деньги не получить. В качестве залога может быть какое-либо имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, личное имущество… В каждом конкретном банке свои условия и предпочтения. Также нужно будет обязательно доказать, что бизнес приносит стабильную прибыль как минимум полгода. Кредиты от 150 тысяч рублей до нескольких миллионов выдаются в среднем на пять лет.

Новичкам значительно сложнее, хотя бы потому, что нет капитала, который можно использовать в качестве погашения госпошлин и оформления документов.

Но отказываться от идеи открыть собственное дело нельзя ни в коем случае, ведь один из китов бизнеса – это упорство, не так ли?

Серьезные намерения

Согласно статистике, в среднем три человека из десяти получают от банка кредит. Потребность в кредитах для малого бизнеса удовлетворена далеко не до конца, где-то в районе 20 %. Но, как утверждают специалисты, 60 % отказов связаны с невнимательным заполнением заявления. Поэтому не лишним будет проверить все указанные данные. И лучше не лукавьте – не забывайте указывать в заявке на кредит задолженность в каждом из банков. «Забывчивость» часто приводит к отказу.

Чтобы банк поверил в серьезность ваших намерений и согласился дать денег на организацию дела, необходимо предоставить ему гарантии того, что вложенные средства не уйдут водой в песок, то есть в случае неудачи вернутся к нему с процентами.

Прежде чем идти в банк и предлагать в качестве залога свою квартиру, необходимо составить бизнес-план, без него заявку рассматривать точно не будут. В бизнес-плане обязательно должна быть проведена оценка рынка, приведены расчеты всех необходимых затрат и обязательно рассмотрены два варианта развития бизнеса: один – успешный, второй – неудачный. Неплохо было бы и привести выход из кризисной ситуации для вашего будущего бизнеса. Это значительно повысит ваш шанс на получение кредита малому и среднему бизнесу. Вполне вероятно, что придется обратиться к специалисту, который поможет подготовить этот, своего рода судьбоносный документ. Это как раз тот случай, когда экономить не стоит. Кроме того, специалист не только проведет все необходимые расчеты и грамотно их оформит, но и напишет для вас презентацию вашего будущего бизнеса.

ВАЖНО

Предприниматели, желающие получить кредит на развитие малого бизнеса, должны обратить внимание на следующее:

– Банк попросит заложить имущество, принадлежащее предпринимателю на праве собственности. Причем это имущество должно быть ликвидным, то есть должно иметь определенный рыночный спрос в случае продажи такого имущества с публичных торгов.

Можно найти банк, который выдаст кредит и без залога, но в этом случае полученная сумма будет значительно меньше, а процентные ставки – выше.

– Будьте готовы к проверке на предмет платежеспособности. Потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие устойчивое финансовое положение предприятия. Реальный оборот предприятия должен соответствовать цифрам в предоставляемых финансовых документах.

– Сроки предоставления кредита. Хотя многие банки и заявляют, что от момента подачи документов в банк до момента получения денег на расчетный счет проходит не больше недели, в реальности этот срок может серьезно затянуться. Не лишним будет перестраховаться и подать кредитную заявку сразу в два разных банка (если деньги нужны срочно).

– Бизнес-план должен быть идеальным, какие-либо неточности в расчетах недопустимы.

ЦИФРЫ

Средний размер кредита для малого предприятия по России составляет от 150 тысяч до 50 млн рублей.

Светлана ДОБЕРМАНН
Фото: rpod.ru