Этой весной дают больше!

Успешность ипотечной сделки зависит не только от клиента и банка.

Итак, ипотека – это денежные средства, которые выдаются под залог недвижимости. В качестве залога идут квартиры, частные дома, производственные помещения, садовые участки. На время действия договора заложенная недвижимость остается в собственности заемщика, но её нельзя продать, обменять или передать, пока долг не выплачен полностью. В идеале все должны остаться довольны: клиент – улучшенными жилищными условиями, а банк – полученными за годы сделки процентами. Но успешность ипотеки зависит не только от банка и клиента.

Ипотека – 2009

Тогда, ситуация была крайне нестабильной; банки очень осторожно выдавали кредиты, опасаясь невозвратов, и завышали процентные ставки, а люди боялись брать ипотечные кредиты, не зная, что будет дальше. Так, с января по ноябрь 2009 года объем жилищного кредитования по России рухнул в шесть раз по сравнению с 2008 годом, а общая сумма кредитования оказалась на уровне 2006 года – 122 млрд. рублей. Соответственно, у подавляющего большинства банков объем выданных ипотечных кредитов снизился больше, чем в два раза; у некоторых банков и вовсе прекратился полностью: коммерческие банки подняли процентную ставку до 40% годовых, сделав тем самым кредиты просто недоступными. Госбанки постарались удержать ставку на уровне 13%- 19%, но это также не решило проблемы.

Ипотека -2010

Сегодня ситуация гораздо позитивнее – банки в состоянии предложить более выгодные условия, а у населения появились финансовые перспективы. Количество заявок и, самое главное, выданных кредитов увеличилось в разы – у каждого банка свои цифры, но в целом это увеличение в 2-3 раза.

– В прошлом году мы предлагали ипотечные кредиты на покупку готового жилья под 15,1-16,6 % годовых. В этом году снизили предложение на 1 процент – от 14,1 до 15,6 процентов соответственно. Также появилась программа с переменными и комбинированными ставками. Это особый вид ипотечного кредита, ставка по которому не фиксируется на весь срок кредитования, как по классической программе, а корректируется дважды в год и привязана к размеру ставки рефинансирования Банка России – основного рыночного индикатора. Кредит с переменной ставкой выдается под 13,1-13,6% годовых, а по истечении 1 года формируется как ставка рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на размер банковской надбавки – 3-3,5%. Заемщики оценили преимущество кредитов с переменной ставкой, и в настоящее время к такой форме прибегают около половины потенциальных клиентов, рассказала начальник отдела ипотечного кредитования одного из уфимских банков.

Ипотечные кредиты – чаще, а суммы – меньше

Примечательно и то, что ипотечные кредиты в этом году выдают чаще – а их сумма стала на порядок меньше:

– Средняя сумма ипотечного кредита в первом квартале прошлого года была 824 тысячи рублей, а в этом году – 635 тысячи рублей, – сообщила начальник Управления кредитования частных клиентов Сбербанка РБ Елена Попова. – Это объясняется тем, что цена на недвижимость упала, и людям нужно меньше средств на приобретение.

Также специалисты объясняют уменьшение сумм запросов тем, что после событий 2008 года люди стали более сознательно оценивать свои возможности и потребности. А меньше сумма кредита – меньше сроки отдачи и, соответственно, более выгодные процентные ставки.

Cегодня не самые идеальные условия ипотечного кредитования, но при сохранении стабильной ситуации ситуация будет развиваться по принципу «чем дальше – тем доступнее»:

– Процентные ставки на сегодня относительно высоки – в среднем 13-16%. В то время как во многих странах мира они составляют лишь 1,5-2%. Снизить сложившийся уровень до мирового быстро не получится. Сейчас поставлена задача – 7-8% по ипотечной ставке, но о точных сроках реализации говорить рано, – рассказала Елена Попова.

ВАЖНО

Ипотечное кредитование появилось в начале XXI века, хотя мировой экономике термин был известен еще до нашей эры. Так, «ипотекой» в Греции называли столб, который ставился на земельном участке заемщика. На столбе были написаны имя кредитора и сумма займа. Если заемщик не мог выплатить долг – «ипотека» давала право кредитору забрать застолбленную часть земли.

Злата ИВАНОВА
Материал был опубликован в газете BONUS 26 марта 2010 года