Перекредитование, или Как погасить кредит кредитом

Перекредитование связано с немаленькими дополнительными расходами в виде всевозможных банковских сборов.

На Западе перекредитование – явление распространенное. Там народ бежит в банки переоформлять договоры, даже если разница в ставках составляет хотя бы полпроцента. В России кредиты дешевеют на один процент в год, но очереди из желающих на этом сэкономить по-прежнему не вырисовывается. Отчего так?

"Не знает наш народ своего счастья, – поясняет кредитный брокер Вероника Иванова. – Многие просто не догадываются, что имеют на это право, а банки намеренно не рассказывают клиентам о возможности перекредитования, ведь им это элементарно невыгодно. Кстати, именно страх изменения клиентом ставки заставляет банки вводить так называемый мораторий – срок, в течение которого кредит запрещается погашать, или за погашение в течение этого срока берут такую комиссию, что перекредитование теряет свой смысл".

Есть и еще одна причина, по которой перекредитование не нашло у нас массовой армии поклонников.

"Это связано с немаленькими дополнительными расходами в виде всевозможных банковских сборов (за рассмотрение новой кредитной заявки, за открытие и ведение счета, за прочие финансовые придумки), – продолжает Вероника Иванова. – Если речь идет об автокредите, придется заново оплачивать страховку, а если об ипотеке – еще и оценку жилья, перерегистрацию и нотариальное удостоверение сделки…"

В общем, заморачиваться в нашем отечестве с перекредитованием специалисты советуют лишь в том случае, если банковские ставки упали не меньше чем на 2-3 процента.

Залог – в залог

Перекредитование имеет смысл, когда речь идет о крупной сумме, взятой под проценты на длительный срок. Как правило, такие кредиты банки дают исключительно под залог недвижимости.

"Среднестатистический заемщик думает, что раз его имущество уже в залоге, то он связан по рукам и ногам (по крайней мере до тех пор, пока не расплатится с кредитором). Думает, что с заложенным имуществом нельзя совершать никаких сделок. Не совсем так, – поясняет кредитный брокер. – В главе 7 закона "Об ипотеке" прямо сказано: "Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства, может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства тому же или иному залогодержателю". Но такой демократизм, увы, присутствует исключительно на бумаге. Банки всячески препятствуют тому, чтобы заложенное им имущество было перезаложено конкуренту".

Как в этом случае быть? Специалисты кредитного рынка предлагают несколько выходов. Первый, самый банальный: заложить другую недвижимость.

Если таковая отсутствует, по старинке занять денег у богатых родственников, ненадолго, недели на две, пока не получите новый кредит.

Нет в генеалогическом древе Скруджей МакДаков? Не беда. В стране хватает банков, которые готовы ссудить энную сумму на нецелевые расходы. Правда, стоит учесть, что ставки по краткосрочным потребительским кредитам обычно кусаются, а это делает перекредитование менее лакомым.

Но, в конце концов, всегда можно обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который за "скромное вознаграждение" на период перерегистрации залога может выступить гарантом перед банком, выдающим новый кредит.

Банк на банк

Кредитный брокер запрашивает сравнительно немного – может ограничиться и 500 долларами. За эту сумму он подберет оптимальные варианты перекредитования, поможет подготовить необходимые документы, проведет переговоры с банком…

Впрочем, все это заемщику под силу сделать и самому.

Для этого к стандартному пакету документов на получение кредита необходимо приложить уже имеющийся кредитный договор и выписки со счета. Если с выплатой платежей у вас не возникало проблем, сложностей с перекредитованием у вас, скорее всего, тоже не возникнет".

Спешить менять банк специалист тоже не рекомендует: "Услугу перекредитования сейчас активно стали продвигать сразу несколько крупных кредитных учреждений, поэтому остальные банки, боясь, что их клиенты перебегут к конкурентам, пусть со скрипом, но все же идут своим заемщикам навстречу и сами снижают процент".

Иными словами, первым делом надо обратиться к менеджеру "своего" банка и намекнуть тому о своем желании пересмотреть устаревшую завышенную ставку. Велик шанс, что к вам прислушаются, ведь перекредитование в том же банке выгодно не только вам (снимаются все хлопоты с залогом и лишними затратами), но и в первую очередь самому кредитору.

Источник: http://financepro.ru
Фото: www.aif.ru